Combien emprunter avec 2 000, 3 000 ou 4 000 € par mois ?

La méthode en deux lignes

1. La mensualité possible. La norme du Haut Conseil de stabilité financière limite le taux d'effort à 35 % des revenus, assurance comprise, et la durée à 25 ans. Vos crédits en cours (voiture, consommation) se déduisent de cette enveloppe. Le détail est dans le guide de la règle des 35 %.

2. Le capital correspondant. Hypothèses communes : taux de 3,32 %, taux moyen des crédits nouveaux à l'habitat publié par la Banque de France pour août 2026, et assurance hypothétique de 0,30 % par an du capital. Rembourser 100 000 € coûte alors 491,02 € par mois sur 25 ans, plus 25 € d'assurance, soit 516,02 € ; sur 20 ans, 570,75 € plus 25 €, soit 595,75 €.

Le tableau, de 1 500 à 6 000 € de revenus

Revenus nets	Mensualité (35 %)	25 ans	20 ans
1 500 €	525 €	≈ 101 700 €	≈ 88 100 €
1 800 €	630 €	≈ 122 100 €	≈ 105 700 €
2 000 €	700 €	≈ 135 700 €	≈ 117 500 €
2 500 €	875 €	≈ 169 600 €	≈ 146 900 €
3 000 €	1 050 €	≈ 203 500 €	≈ 176 200 €
3 500 €	1 225 €	≈ 237 400 €	≈ 205 600 €
4 000 €	1 400 €	≈ 271 300 €	≈ 235 000 €
4 500 €	1 575 €	≈ 305 200 €	≈ 264 400 €
5 000 €	1 750 €	≈ 339 100 €	≈ 293 700 €
6 000 €	2 100 €	≈ 407 000 €	≈ 352 500 €

Sans autre crédit en cours. Montants arrondis à la centaine. Le taux est une moyenne nationale hors assurance, pas un taux proposé ; l'assurance réelle dépend de l'âge, de la santé et des garanties choisies.

Ce que ce budget représente à Nice et à Saint-Laurent-du-Var

Sans apport, le capital doit couvrir le prix et les frais de notaire, environ 7,4 % du prix dans l'ancien dans les Alpes-Maritimes (voir le calcul). En rapportant le prix obtenu au prix médian des appartements vendus en 2025 (ventes réelles DVF : 6 538 €/m² à Nice, 5 176 €/m² à Saint-Laurent-du-Var) :

• 3 000 € par mois, 25 ans : prix d'environ 189 000 €, soit autour de 29 m² à Nice ou 37 m² à Saint-Laurent-du-Var au prix médian ;
• 4 000 € par mois : prix d'environ 253 000 €, soit autour de 39 m² à Nice ou 49 m² à Saint-Laurent-du-Var ;
• 5 000 € par mois (par exemple un couple à 2 500 € chacun) : prix d'environ 316 000 €, soit autour de 48 m² à Nice ou 61 m² à Saint-Laurent-du-Var.

Un apport, même limité aux frais de notaire, augmente directement la surface accessible. Les prix varient aussi fortement d'un quartier à l'autre : la médiane n'est qu'un repère.

Ce qui fait bouger le résultat

• Les crédits en cours : 250 € de crédit auto retirent environ 48 450 € de capacité sur 25 ans.
• La durée : passer de 25 à 20 ans réduit le capital d'environ 13 %, mais diminue fortement le coût des intérêts.
• L'assurance : elle entre dans les 35 % ; à garanties équivalentes, une assurance moins chère laisse plus de place au prêt (voir l'assurance emprunteur).
• Le reste à vivre : avec des revenus modestes, la banque vérifie qu'il reste assez pour vivre après la mensualité ; chaque établissement a sa grille.
• Les revenus retenus : primes, revenus d'indépendant ou loyers ne sont pas comptés de la même façon par toutes les banques.

Pour un chiffre à votre situation, le simulateur reprend ce calcul avec vos propres paramètres. Et pour aller plus loin, je peux étudier votre dossier et l'orienter vers les établissements partenaires dont les critères correspondent à votre profil.

Questions fréquentes

Sources : HCSF, « Mesure relative à l'octroi de crédits immobiliers » (consultée le 25 octobre 2026) ; Banque de France, crédits aux particuliers, août 2026 ; prix médians : ventes 2025 (DVF, DGFiP, Etalab), calcul Bartali Courtage. Calculs de mensualité à taux fixe réalisés avec le moteur du simulateur du site.